Миф: без резидента США компанию не открыть

Миф существует в нескольких вариациях: «нужен директор с резидентством США», «без SSN регистрацию не пройти», «по гражданству откажут». Всё это — неправда. Причём проверить довольно легко.

Есть три аргумента, которые закрывают этот вопрос.

Первый — самый очевидный. В США зарегистрировано неимоверное количество компаний, полностью принадлежащих иностранцам. Если бы нерезиденты действительно не имели такого права, то эти компании попросту не существовали бы в природе. Но они существуют! Причём, по данным Census Bureau, таких компаний не 5 и не 10, а миллионы.

Второй — технический. В форме для регистрации компании вы не найдёте полей для гражданства, резидентства или SSN. Знаете почему? Их просто нет. Система не спрашивает — потому что это не имеет вообще никакого значения.

Третий — про налоговый номер. SSN и ITIN упрощают получение EIN (федерального налогового номера компании): с ними можно подать заявку онлайн и получить номер в тот же день. Без них — заявка уходит по факсу, и процесс растягивается на несколько недель. Дольше, да. Но это вопрос скорости и удобства, а не возможности.

Что же говорит закон?

Ни федеральное законодательство, ни законы отдельных штатов не устанавливают требований к гражданству или резидентству владельцев и директоров C-Corp и LLC. Любое физическое или юридическое лицо, не находящееся под персональными санкциями (по гражданству санкций нет), вправе учреждать компанию, владеть ею и управлять ею в полном объёме.
Green Card, виза, SSN, ITIN — ни один из этих документов не является условием для регистрации бизнеса. Они влияют на другие аспекты жизни в США, но только не на открытие компании.

Единственное исключение: если вы физически находитесь на территории США и хотите там работать, в том числе на собственную компанию, вам понадобится разрешение на работу (EAD). Но это уже история про иммиграционное право, а не про регистрацию бизнеса.

Миф: без SSN или Green Card счёт в банке не открыть

Этот миф — прямой наследник предыдущего и часто идёт с ним в одном пакете. Схема продажи та же: «у вас нет SSN, значит, без резидента банк вас пошлёт подальше». Очень удобная история, если вы как раз торгуете резидентами-номиналами.

В реальности на федеральном уровне и на уровне штатов не существует закона, запрещающего нерезидентам открывать бизнес-счета в американских банках. Это легко проверяемый факт. Нерезиденты открывают счета — лично в отделениях или через банки с дистанционным обслуживанием.

Откуда тогда берутся отказы? Ведь интернет полон и совсем других свидетельств. Людей реально порой посылают подальше.

Разгадка в том, что иногда конкретный менеджер в конкретном отделении требует SSN или настаивает на личном присутствии всех совладельцев. Важно понимать природу таких требований: это не закон, а внутренняя политика банка или личная практика сотрудника, который просто никогда раньше не работал с нерезидентами. Когда все клиенты годами приходят с SSN, отсутствие этого номера воспринимается как нечто неправильное — хотя никакого нарушения здесь нет. Обычный человеческий фактор.

Самый простой выход в такой ситуации — не спорить с менеджером о букве закона, а просто пойти в другое отделение или другой банк. Банков в США много, и среди них немало тех, кто регулярно работает с иностранными владельцами бизнеса и прекрасно знает, как это делается.
Кроме того, иногда сам заявитель «создаёт условия» для отказа, потому что ведёт себя не совсем адекватно и пугает банковского менеджера. Например, некоторые приходят в банк и выдают: «а вы что, правда санкции нарушите и счёт мне откроете? Я же вчера прилетел только! А разве можно? А вы счёт не закроете, если потом выяснится, что я нерезидент?»
Конечно, менеджер, услышав странное, напрягается и не будет гореть желанием продолжать общение и открывать счет, поэтому вежливо предложит принести «нереальный» комплект документов — такой вот вежливый отказ.

Бывали случаи, когда клиенту открывали счёт только в третьем или четвёртом отделении, где он, умудрённый опытом, уже не задавал пугающие вопросы и вёл себя проще.

Если же брать банковские решения, которые позволяют открывать счета онлайн, то они в массе своей ориентированы на нерезидентов. Mercury, Payoneer, Wise и другие финтехи — открывают счета в банках США для нерезидентов уже несколько лет. Если же вы думаете, будто это не банковские счета, а «платежки», то вам пригодится наша статья о мифах, связанных с открытием банковского счёта.

Неочевидные риски с номинальными директорами

Кроме того, что номиналы — каста сама по себе сомнительная с позиции закона, есть ещё один подводный камень, о котором удивительно мало пишут.

Номинальный директор — это небезопасно!

Прежде всего: финансово стабильные, добропорядочные резиденты США, как правило, не берут на себя ответственность за бизнес, к которому не имеют отношения. Задумайтесь, готовы ли вы доверить доступ к деньгам и полные полномочия человеку с финансовыми трудностями?

Кроме того, вы каждый месяц будете ему платить — чтобы представлял вас, взаимодействовал с банками, отвечал на звонки. Это регулярные затраты; услуги надёжного представителя стоят $500–1000 в месяц. Всё, что дешевле — почти всегда крайне сомнительные варианты.
Наконец, что вы будете делать, если он скажет «спасибо, больше не хочу работать» или «теперь хочу $5000 в месяц, иначе — до свидания»? Или, допустим, просто перестанет выходить на связь?

Эти истории отнюдь не выдуманы, и такие риски необходимо учитывать заранее.

Итог

1. Нерезидент может зарегистрировать компанию в США без SSN, ITIN, Green Card и американского директора в составе — это прямо следует из законодательства.
2. Отсутствие SSN удлиняет процесс получения EIN, но не блокирует его — заявка подаётся по факсу, а неделя туда-сюда это реально мелочи.
3. Бизнес-счёт для нерезидента — реальная опция, юридически ничем не ограниченная. Отдельные отказы в банках случаются по причине заскоков конкретных сотрудников, и это не норма закона.
4. Номинальный директор или владелец для открытия компании и счёта не нужен. Если кто-то убеждает вас в обратном — уточните, не продаёт ли он эту услугу.
5. Посторонний человек в роли свадебного генерала с доступом к вашим деньгам — это как минимум лишний риск.

Мифы о «необходимом резиденте» живут ровно до тех пор, пока за ними стоит чей-то коммерческий интерес. Американская система достаточно открыта для иностранного бизнеса — и не нуждается в посредниках с паспортом США.